永達保險~未上市股票~保經成長迅速積極布局大陸—2012/01/30

　　根據保發中心統計資料，2011年1月10日整體壽險保費收入約為1兆3千5百億元，減少幅度約6％。台灣前幾大保經公司也紛紛表達受大環境影響，保費收入不若前年成長幅度，但保險經代通路在台灣壽險市場佔有率卻有逐年升高之勢。
　　●保險經代業近2年市佔巨幅成長
　　人身壽險銷售通路中，延續2009年保經通路46％巨幅成長，2011年也有41％成長率，壽險市場市佔率達17.61％，正式贏過了5年前保單熱銷通路一銀行保代。
　　國內保險公司願意與經代業合作家數逐年攀升，連擁有大量業務部隊的富邦人壽、新光人壽、遠雄人壽近期也積極布局經代通路，富邦人壽還拿下2011年保經通路保單銷售第一名；而以銀行通路見長的中國信託人壽也積極耕耘各大經代公司，顯見台灣經代業未來在市場上影響力將不容小覷。
　　一位長期耕耘保險經代通路的保險業窗口就點出現今保險公司行銷通路的策略，即需求大量、分散、品質穩定的良善保單，任何一種通路佈局都不應錯失，何況保經通路一年約當有300億至500億的新契約產值，加上為追求獲利，保險公司必須推出具有利潤商品以尋找獲利，故保險公司一定會追求正三差(利差、死差和費差)效益的保單，這類型保單往往需要長年期的商品。
　　●保單銷售品質佳，受業者青睞
　　業者表示，長夫期商品往往需要透過溝通、說明，正是需要人的服務，過去曾經極一時的電話行銷或銀行通路都僅能賣出類定存保險商品，在服務上仍比不過保險經代業從業人員，又加上保經代的從業人員普遍經驗豐富，具有永續經營此行業，相對重視自我信用，這也讓許多保險公司樂於與保經公司合作，銷售出較為優質且具利潤的保單。
　　根據保險業者自行統計資料，2011年在保經通路件數上銷售較佳的商品仍以終身醫療險為首；而以保費收入計算，則以外幣增額保單獨領風騷。
　　傳統壽險方面，由遠雄人壽推出的終身壽險結合殘廢年金的創意商品，獲得市場青睞，也成為保經通路另一張熱銷商品。
　　礙於台灣保險市場未來成長空間受限，保險經代業除了在商品策略上定位清楚外，還要在行銷策略上不斷推陳出新，。永達保經在十年前以銷售台幣計價複利增額保單，主推長年期繳費與協助客戶進行資產規劃，搶攻退休保險市場而聞名，近年因金管會深怕這類保單因複利效果讓預定利率動輒8％~10％的高報酬水準，而致使保險公司未來面臨無力支付的壓力，要求保險公司停售。永達保經於一年半年增加「外幣增額壽險」，這種險種也成為這兩年各大保經公司主力商品。
　　至於精聯保經，在2008年前以銷售投資型商品為主，在金融海嘯之後，由於投資人深怕全球性金融事件無預警來襲，轉向保守型財務規劃，精聯保經也快速做出商品規劃，除了外幣增額保單外，也以傳統型分紅保單與醫療險為客戶做好風險分散和保本規劃。
　　磐保經更全方位轉為四合一的集團型態，包括了壽險、產險、投顧、財富管理四大領域，過去以投資型保單見長的磐石團隊，在公司政策支援下紛紛成功轉型為投資顧問，除為客戶規劃人生風險外，還涉足成為財富風險的掌舵手，以雙帳戶的新概念，讓客戶既可以保本又可以追求投資，提高財富增值機會。
　　●保經業整併風將興起
　　台灣經代業市佔逐年升高之勢也讓金管會深怕保戶權益受損，於2011年6月通過保險法修正，原規定保險輔助人僅需繳存保證金或投保責任保險擇其一，修正後要求保險經紀人、保險代理人或保險公證人以上兩者皆要，即從2012年1月1日起，個人名義執業的保險輔助人要繳交保險金10萬元；屬公司型態則要繳交40萬元，若同時兼營再保或同時申請壽險、產險執照，保證金要繳交80萬元。公司營收超過1億元、未滿5億元，則要繳交200萬元保證金；營收逾5億元要繳交300萬元。
　　至於投保責任保險部分，保險金額採單一總限額，且保險期間不得中斷，個人執業者保額不得低於100萬元；公司型態者不得低於200萬元，兼營業務者為400萬元；營收逾1億、未達5億元者不得低於1,000萬元；營收逾5億者要2,000萬元以上。
　　除此之外，為防止修法後造成小型保險輔助人公司掛單、轉單到大型輔助人公司，保險局也要求這類公司不得任意接受「轉單掛件」，除非事先取得要保人書面同意。
　　●籲循港澳CEPA模式，為經代業登陸解套
　　保險經代業不諱言，2012年經代業將可能掀起整併風，尤其台灣與中國大陸簽訂ECFA後，中國開放台灣保險業必需符合「532條款」，即集團總資產50億美元以上，其中任何一家台灣保險公司的經營歷史在30年以上，且其中任何一家台灣保險公司在大陸設立代表處2年以上的高門檻，併購成為進軍中國大陸最快速的策略之一。
　　各家保險公司布局大陸地區都有五至六年的歷程，在中國沿海城市設立辦事處，唯獨兩岸政府未鬆綁，台灣保經業進入中國大陸門檻仍高，永達保經董事長吳文永去年即曾宣誓繞道香港、澳門，進行收購香港經代公司的具體動作，這一舉措也是台灣保經公司進軍中國大陸具體動作最大的公司。
　　擔任中華民國保險經紀人商業同業公會副理事長，也是精聯保經董事長的李傅(日告)也呼籲彎政府能夠仿效港澳CEPA保險同業模式，向中國爭取放行大陸設點，讓在台設立10年、資本額50萬港幣且3年無不良紀錄的保經公司可以申請在大陸公司的優惠條件，以爭取進入中國大陸卡位機會。<擷錄工商>